بررسی برخی از پرونده‌های بانکی ۱۰ تا ۱۵ سال زمان میبرد
۱:۳۷ جدید ۱ مه
باشگاه روزنامه نگاران جوان – سیروس پارویزیان ، مدیر مؤسسه پولی و بانکی ، در کنفرانس ملی حقوق بانکی گفت: موارد بانکی که با مشکلات و پیچیدگی های بی شماری روبرو هستند ، گاهی اوقات تا ۵ یا حتی ۵ سال طول می کشد. این وضعیت می تواند عواقب منفی قابل توجهی برای بانک ها و مشتریان به همراه داشته باشد و باعث بی اعتمادی به قراردادهای بانکی شود.
وی به نمونه هایی از این مشکلات اشاره کرد: در یک مورد ، یک مشتری بانکی ، با ۵ تا ۵ قرارداد ، پس از تسویه حساب ، دوباره در سالهای ۱ و ۲ یک قانون جدید را ذکر کرد. این روند نشان می دهد که ما با یک مشتری خاص و شریک زندگی بوده ایم که از خلاء قانونی بهره مند شده است.
در یک مورد دیگر ، پارویزیان ادامه داد: در یک مورد دیگر ، یک باند برای سوء استفاده از قراردادهای بانکی وجود داشت که با آرا مغایرت داشت و در این روند مشکلات جدی ایجاد کرد.
سرانجام ، وی بر اهمیت برنامه دقیق در محافل علمی و حقوقی تأکید کرد: دانشجویان و اساتید بانکی باید این اعتراضات را با دقت بررسی و انتقاد کنند. علاوه بر این ، تعیین وظیفه موارد مهم ارجاع شده به قوه قضاییه در دولت سابق لازم است. از آنجا که این موارد از نظر تأثیر در ترازنامه بانک ها از اهمیت زیادی برخوردار هستند.
پس از این برنامه ، حمید غنباری ، مدیر اجرایی سابق بانک مرکزی ، با اشاره به مشکلات سیستم ارزی این کشور ، گفت: “تعریف دقیق تعهدات و اختلافات ارزی لازم است ، اما راه حل نهایی پذیرش قانون بازار و نرخ واقعی ارز است.”
وی هشدار داد که نادیده گرفتن قیمت واقعی ارز باعث فساد ، اجاره و پیچیدگی قانونی می شود.
مشاور ارشد اجرایی سابق بانک مرکزی گفت که نسبت بین تعهد ارزی و تفاوت متفاوت است. ما به طور کلی تعهد ارزی را تعریف می کنیم: تعهد وارد کننده برای وارد کردن کالا به اندازه ارز که مطابق با زمان مشخص و مطابق با روش مشخص شده است. و در صورت عدم انجام این کار ، موظف است ارز دریافت شده را برگرداند. این تعریف کلی از تعهد ارز است.
وی ادامه داد: وقتی موضوع تفاوت مطرح می شود ، ابتدا باید تفاوت را تعریف کنیم. انواع مختلفی از انواع مختلف وجود دارد و نه یک مفهوم واحد. به عنوان مثال ، این یک نوع تفاوت از تأخیر در واردات کالا است. وارد کننده موظف است ظرف شش ماه کالا را وارد کند ، اما در صورت تأخیر و افزایش به یک سال ، باید تفاوت را از فاصله زمانی ارز تا واردات کالا بپردازد تا اسناد پذیرفته شوند.
غنباری افزود: نوع دیگری از تفاوت مربوط به تغییر گروه کالا است. یعنی وارد کننده وقتی کالای وارداتی مشمول ارز بود ، ارز را دریافت کرد ، اما با ورود به کالا ، گروه کالایی تغییر کرد و نرخ آن به ۴۰۰۰ یا ۴۰۰۰ تومان رسیده است. در این حالت ، وارد کننده موظف است تفاوت بین تغییر گروه کالایی را برای دریافت مجوز ترخیص به دولت به دولت بپردازد.
رئیس سابق بانک مرکزی ، با اشاره به تفاوت های این دو نوع ، گفت: “تفاوت از تغییر گروه کالا به طور مستقیم با حقوق عمومی و بودجه دولت مرتبط است ، در حالی که تفاوت در تأخیر در واردات متفاوت است. در بعضی موارد ، ریشه در قانون بودجه است. معمولاً قانون بودجه باید قبل از شروع سال مالی به دست بیاید ، بنابراین می تواند بیت آن را بسازد ، اما می تواند دولت خود را بسازد. یا عدم هماهنگی با مجلس ، بودجه در ماه های سوم یا چهارم سال و حتی اواسط تابستان به تأخیر می افتد.
وی افزود: “بانک مرکزی سال گذشته طبق قانون پول می فروشد.” اما پس از اعلام قانون جدید ، مشخص است که نرخ ارز باید بیشتر باشد. در نتیجه ، بانک مرکزی به واردکنندگان می رود و درخواست تفاوت می کند. این نه تنها واردکنندگان بلکه بانکهای عامل را نیز می سازد. از آنجا که بانک ها طبق قوانین قبلی واردات پرونده های وارداتی را بسته اند.
غنباری گفت: “در چنین شرایطی ، واردکنندگان نیز اعتراض می کنند و اعلام می کنند که کالاهای خود را با نرخ قبلی فروخته اند و اکنون قادر به پرداخت تفاوت نیستند.” این روش تحمیل هزینه های اضافی برای طرفین به معامله ، هیچ مبنای قانونی و مبنای مذهبی ندارد. هنگامی که یک معامله بر اساس نرخ مشخص در یک زمان مشخص انجام می شود ، به دلیل تأخیر در تأیید بودجه ، نمی توان آن را به آن بازگرداند و نرخ تغییر می کند. از دست دادن تأخیر در تأیید بودجه نباید به طرفین به معاملات تحمیل شود.
مشاور سابق رئیس بانک مرکزی گفت: “قانون این است که اگر تعهد انجام شود – که مطابق با قسمت اول مقررات ارزی است ، می توان این تفاوت را ادعا کرد. هیئت عمومی دادگاه عدالت اداری نیز رای داده است ، و شورای گاردین آن را تصویب کرده است.
وی گفت: “با این حال ، از دیدگاه حقوقی ، این قابل تجزیه و تحلیل است.” شورای گاردین یک نهاد سیاسی است که حتی در اظهارنظرهای حقوقی ، به عنوان یک نهاد حقوق عمومی عمل می کند و در مورد مواد مادی خود تصمیم می گیرد. طبیعی است که دولت به شورای گاردین اطلاع دهد که در صورت امکان رای گیری متفاوت ، میلیاردها دلار ایجاد می شود که نمی توان پرداخت کرد. در چنین شرایطی ، شورای گاردین نیز به درستی رای می دهد.
غنباری گفت: “اگر این ملاحظات سیاسی را کنار بگذاریم و کاملاً حقوقی داشته باشیم ، موضوع متفاوت خواهد بود.” فرض کنید کالایی با قیمت ۲ دلار فروخته می شود و قراردادی برای اعمال قیمت جدید در آینده انجام شده است. بدون زمان یا نرخ مشخص این شرط ، طبق قانون مدنی ، به دلیل جهل معامله ، باطل خواهد شد و قرارداد را باطل می کند. بنابراین ، تجزیه و تحلیل حقوقی خالص لزوماً مطابق با نظر شورای نگهبان نیست و باید مورد بررسی قرار گیرد.
مشاور پیشین اجرایی بانک مرکزی افزود: “راه حل های حقوقی برای جلوگیری از این مشکلات ارائه شده است.” برخی اظهار داشته اند که معامله ارز به عنوان “فراتر از” بلکه “تخصیص” در نظر گرفته نمی شود. اما در قانون مدنی هیچ عنوانی به نام تخصیص وجود ندارد و باید دقیقاً مشخص شود که تخصیص به چه معنی است. آیا مالکیت ارز منتقل شده است یا خیر؟ اگر مالکیت منتقل شود ، چگونه مسئولیت ها تعیین می شود؟
وی توضیح داد: بانک مرکزی وارد کننده تخصیص ارز است. یعنی مجوز خرید ارز صادر کرد. این مورد تا زمانی که ریال پرداخت نشود. اما پس از پرداخت ریال و دریافت ارز ، تخصیص به فروش تبدیل می شود. در این حالت ، سؤالاتی وجود دارد ، از جمله اینکه آیا مالکیت ارز و خطر آن به وارد کننده منتقل شده است. اگر ارز از بین برود ، باید وارد کننده پاسخگو باشد یا مسئولیت دولت و بانک مرکزی را بر عهده دارد؟
غنباری تأکید کرد: در این شرایط ، فروش و انتقال ارز انجام شده است ، اما علاقه کامل آن منتقل نشده است. همچنین ، حداقل قانون چگونه اعمال می شود؟ یعنی هنگام بازگشت ارز ، نرخ برای از دست دادن وارد کننده محاسبه می شود. این روش از نظر قانونی معیوب است و نیاز به تجدید نظر دارد.
وی با اشاره به راه حل اقتصادی گفت: “راه حل واقعی پذیرش قانون بازار است.” همانطور که دکتر باگری همچنین خاطرنشان کرد ، اگر قیمت بازار آزاد را بپذیریم و کلیه متقاضیان واقعی مشخص شود ، دیگر نیازی به پیچیدگی های قانونی و مقررات طولانی نخواهد بود. مقررات ارزی این کشور را می توان به ۴ صفحه ، مشابه سایر کشورها خلاصه کرد و فقط شامل ابزارهای مالی مانند Fuchozer ، Forward و گزینه است. خرید ارز ساده نیست.
وی گفت: “این مشکل زمانی بوجود می آید که قیمت واقعی ارز نادیده گرفته می شود و باعث اجاره و فساد می شود.” اگر قیمت واقعی از ابتدا پذیرفته شود ، دیگر نیازی به هزاران آیین نامه و تفسیرهای قانونی پیشرفته نخواهد بود.
