منظور از بیمه عمر چیست؟ + آشنایی با مزایا و معایب آن
هرکسی در هر سنی و در هر شرایطی نیاز به آرامش دارد تا بتواند در لحظات سخت زندگی تصمیمات آرام و منطقی بگیرد. در بیمه عمر افراد با پرداخت مبلغ معینی به عنوان حق بیمه می توانند با توجه به درآمد خود بهره مند شوند.
آینده نگری برای تأمین آینده خانواده،آینده نگری برای تامین هزینه های تحصیل و ازدواج فرزندان،آینده نگری برای تامین هزینه های بالای زندگی در دوران بازنشستگی، آینده نگری برای پیش بینی حوادث ناگوار مانند مرگ، ناتوانی و بیماری های خاص
و این ضرورت بیمه عمر که پیش می آید.
بیمه عمر چیست؟
به گزارش پایگاه خبری خبردون؛ بیمه عمر یکی از شناخته شده ترین بیمه های دنیاست که اکثر مردم از آن استفاده می کنند. با توجه به کاربردهای گسترده ای که در کشورهای مختلف دارد، به عنوان یکی از ملزومات زندگی مورد پسند و پذیرش قرار گرفته است، اما با وجود تلاش های تبلیغاتی و آگاهی بخشی در خصوص این نوع بیمه در ایران، متاسفانه آگاهی عمومی در مورد آن به درستی شکل نگرفته است.
در بیمه عمر افراد می توانند با پرداخت مبلغ معینی به عنوان حق بیمه علاوه بر امکان سرمایه گذاری با سود تضمینی از پوشش های متنوع و کاربردی این بیمه نامه چه در زمان حیات و چه در زمان فوت بهره مند شوند و رفع نیازهای اقتصادی و درمان آینده، نگرانی کمتری دارند.
بیمه عمر برای چه کسانی مناسب است؟
افرادی که به دنبال ایجاد شرایط مالی مطمئن برای خود و خانواده خود در آینده هستند می توانند این بیمه نامه را دریافت کنند. به طور کلی کسانی که در دوران بازنشستگی، ازکارافتادگی یا کهولت سن و یا در صورت بروز حادثه برای سرپرست خانواده اهمیت ویژه ای دارند و می خواهند از پوشش های مختلف برای جبران هزینه های مالی در شرایط مذکور بهره مند شوند. ، این بیمه نامه برای آنها مناسب است. .
در پاسخ به این سوال که چه کسانی تحت پوشش بیمه عمر هستند، باید گفت که برای تهیه این بیمه نامه و بیمه شدن محدودیت سنی وجود ندارد و همه افراد از بدو تولد تا ۸۰ سالگی می توانند آن را تهیه کنند.
مزایا و معایب خرید بیمه عمر
بیمه عمر یک راه حل ساده اما هوشمند برای آینده ای مطمئن است که افراد بیمه عمر را با توجه به اولویت های خود در زندگی خریداری می کنند. برخی از مزایا و معایب بیمه عمر را با هم می خوانیم.
بیمه عمر چه مزایایی دارد؟
مزایای بیمه عمر موضوعی قابل بررسی است که مهمترین آنها به شرح زیر است:
- سرمایه‌گذاری: حتی با حداقل درآمد ماهانه هم می توانید سرمایه گذاری سودآور و تضمینی داشته باشید.
- دریافت مستمری: وقتی بازنشسته می شوید، می توانید از سرمایه گذاری که انجام داده اید مستمری دریافت کنید.
- دریافت هزینه های درمانی: در صورت بروز حادثه هزینه های درمانی به شما پرداخت خواهد شد.
- درآمد معافیت و ازکارافتادگی: در صورت از کارافتادگی نیازی به پرداخت حق بیمه نیست و سرمایه به صورت جداگانه به شما پرداخت می شود.
- استفاده از سرمایه مرگ: در صورت فوت بیمه شده، وراث تعیین شده امکان استفاده از سرمایه فوت را دارند.
- نارسایی اندام: در صورت از کار افتادگی دائم بر اثر حادثه تا ۱۰۰% سرمایه فوت به شما پرداخت می شود.
معایب بیمه عمر چیست؟
- عدم پوشش در صورت بروز حوادث عمدی
- عدم پوشش بیمه ای در زمان جنگ و اعزام به مناطق جنگی یا تشعشعات هسته ای
- عدم تامین هزینه های بارداری
- عدم تامین هزینه های کفن و دفن بیمه شده
- عدم پوشش در صورت ارتکاب اعمال مجرمانه
- بدون پوشش فوت در صورت خودکشی (قابل پرداخت پس از ۲ سال پرداخت حق بیمه)
- عدم پوشش مشاغل خطرناک (در صورت تمایل با پرداخت نرخ اضافی و با شرایط خاص)
چرا بیمه عمر معاف از مالیات است؟
طبق ماده ۱۳۶ قانون مالیات های مستقیم، پرداخت های شرکت های بیمه در بیمه های عمر از پرداخت مالیات معاف بوده و قانون ارث شامل آن نمی شود. از آنجایی که خود شخص در زمان خرید بیمه نامه ذینفعان و سهم هر یک را مشخص می کند، بنابراین تعهدات شرکت بیمه بدون کسر مالیات پرداخت می شود.
همچنین طبق ماده ۱۳۷ قانون مالیات های مستقیم، حق بیمه عمر از جمله هزینه هایی است که از درآمد مؤدیان کسر می شود. یعنی افرادی که باید سالیانه به اداره مالیات پرداخت کنند، می توانند حق بیمه ای را که بابت بیمه عمر به شرکت بیمه پرداخت کرده اند را از سود سالیانه خود کسر و مابقی را در محاسبه مالیات وارد کنند.
با توجه به قوانین فوق الذکر و ماهیت حمایتی بیمه عمر و تشکیل سرمایه که راهی برای حمایت از اقشار مختلف در مواقع سخت و گران است، این بیمه نامه عموماً از پرداخت مالیات معاف بوده و در صورت فوت یا در زمان حیات شخص، سود تعلق می گیرد. انباشته شده و حق بیمه را یکجا یا مستمر دریافت می کند از پرداخت مالیات معاف است.
بیمه عمر گروهی چیست؟
شرکت ها یا سازمان ها می توانند بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی را برای کارکنان خود فراهم کنند. مبلغ حق بیمه از حقوق کارکنان کسر و به حساب شرکت بیمه واریز خواهد شد.
تعهدات، پوشش ها و شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی مشابه بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی است و هر یک از بیمه شدگان می توانند با پرداخت نرخ اضافی و افزایش حق بیمه پرداختی پوشش بیمه نامه خود را افزایش دهند. برخی از مزایای بیمه نامه گروهی دریافت تخفیف بیمه، پرداخت خودکار حق بیمه و کسر از حقوق و امکان اضافه شدن اعضای جدید به گروه می باشد. همچنین در صورت تغییر شغل یا تصمیم به ترک سازمان، امکان ادامه بیمه نامه به صورت انفرادی وجود دارد.
